З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово, на півроку, вводить в дію нові правила для переказів з картки на картку між фізичними особами (Р2Р). Згідно з новими вимогами, обмеження встановлено на суму переказів – не більше 150 тисяч гривень на місяць.
Це означає, що фізична особа не зможе здійснити перекази на картки інших фізичних осіб на суму більше 150 тисяч гривень в місяць без надання пояснень щодо джерел доходу. Обмежень щодо кількості платежів на місяць не буде. Якщо ж дохід перевищує зазначену суму, і є можливість його підтвердити, обмеження не діятимуть.
Що залишилось без змін і винятки із правил
Попри введення нових правил, деякі види транзакцій залишаються без обмежень. Наприклад, перекази між власними рахунками, платежі на рахунки юридичних осіб, перекази через реквізити IBAN та платежі в магазинах (як онлайн, так і офлайн) не підпадають під дію нових обмежень.
Волонтери, зареєстровані у банках, також звільнені від цих обмежень. Адже сам ліміт стосується виключно переказів на інші картки фізосіб, тому ті, хто здійснює перекази в межах волонтерських проєктів або займаються бізнесом, не відчують змін.
За оцінками регулятора, лише близько 2% клієнтів платіжних систем зіштовхнуться з труднощами.
А якщо ліміти перерахування перевищені?
Банківські установи не штрафуватимуть клієнтів за перевищення ліміту переказів. Одночасно, якщо у вас немає підтверджених доходів, банк має право вимагати надання додаткових документів для перевірки джерел коштів.
Причини нововведень
Основна мета запроваджень – боротьба з нелегальним використанням платіжної інфраструктури, включно із незаконним гральним бізнесом та схемами з використанням та званих «дропів» - підставних осіб для виведення коштів. Запроваджуючи ліміт на перекази, НБУ прагне зменшити ризики, пов’язані з фінансовим шахрайством та нелегальними операціями. Також очікується, що це дозволить краще контролювати обіг готівки в країні.
